අන්තර්ජාල පහසුකමක් තිබීම හා බැංකු කාඩ් පතක් තිබීම මඟින් සාමාන්‍යයෙන් ඔබට අවම වෙලාවකින් ණය  මුදලක් ලබාගැනීමේ හැකියාව ඇත, සාම්ප්‍රදායික ක්‍රම වලින් මිදී නවීන තාක්ෂණයට අනුකුලව ණය දැන් පහසුවෙන් ලබාගත හැක. මෙම ක්‍රමය මේ තරම් ප්‍රසිද්ධ වීමට හේතුව හා එය නිවැරදිව භාවිතා කරන ආකාරය අප ඔබට කියා දෙන්නම්.

සැබෑ ලෝකයේ උදාහරණ කිහිපයක්:

• ඔබට මුදල් අවශ්‍යතාවයක් ඇති නමුත් ඔබ ගෙදරින් පිටත සිටින අවස්ථාවකදී (ඔබ ගමේ ගොස් සිටින මොහොතක, ඔබ වෙනත් නගරයක සිටින මොහොතක, ඔබ නිවාඩුවකට ගොස් සිටින මොහොතක)
• ඔබගේ මාසික වේතනය පරක්කු මොහොතක හෝ ඔබගේ එදිනෙදා වියදම් සඳහා මුදල් හිඟව පවතින මොහොතක.
• ඔබට හදිසියේම යමක් මිලට ගැනීමට හෝ සේවාවක් ඇණවුම් කිරීමට අවශ්‍ය වන අතර එයට අවශ්‍ය මුදල් ලබාගැනීම සඳහා ගෙදර යාමට කාලයක් නොමැති මොහොතක.
• ඔබගේ පසුගිය ණය අඩුපාඩු නිවැරදි කරගැනීමට අවශ්‍ය මොහොතකදී (ඔබ කුඩා ඔන්ලයින් ණය මුදලක් අවම කාලයක් යටතේ ලබාගැනීම ඔබගේ ණය වාර්තා සඳහා වාසිදායක වනු ඇත.)
• ඔබ සතුව වියදමට තිබූ සියලු මුදල් වියදම් කර ඉතිරිය තැන්පත් කොට ඇති අවස්තාවක ඔබට හදිසියේ යම් කිසි මුදලක් අත්‍යවශ්‍ය වූ විටදී .

මෙවැනි අවස්ථා වලදී මුදල් ඉතා ඉක්මනින් අවශ්‍ය වේ.ඒවගේම ඔබගේ ඥාති හිතවතෙකුගෙන් හෝ යහලුවකුගෙන් ලබාගැනීම සැමවිටම සිදුකල නොහැක (බොහෝ අය එසේ ඉල්ලීමට පෙළඹෙන්නේ ද නැත), එවන් අවස්තාවක එම ගැටලුව විසඳීමට ණය පහසුකම ඔබට උදව්වක් වනු ඇත.

සාමාන්‍යයෙන්, අන්තර්ජාලය හරහා ණය දීමේ සේවාවම ප්‍රායෝගිකව සපයනු ලබන්නේ ක්ෂුද්‍ර ණය ලබාදීමේ සමාගම් (MFO – Microfinance Organizations) මගිනි. බැංකුවලට එවැනි අවස්ථාවක් ඇත්තේ ඉතාමත් විධිමත් ආකාරයකට පමණි: ඔබට වෙබ් අඩවිය හරහා අයදුම්පතක් ඉදිරිපත් කළ හැකි නමුත්, එහි මූලික කරුණු  සලකා බැලීමෙන් පසුව, ණය කළමනාකරු සමඟ පුද්ගලික සාකච්චාවක්  සඳහා අනිවාර්යයෙන්ම ඔබට ළඟම ඇති ශාඛාවට යා යුතු වේ. පොදුවේ ගත් කල, එහි සම්පූර්ණ ලියාපදිංචි කිරීමේ ක්‍රියාවලිය සඳහා වැඩ කරන දින කිහිපයක් ගත විය හැකිය.ඔබට එතරම් කාලයක් බලා සිටීමට නොහැකි නම් හෝ වෙනත් හේතුවක් නිසා ඔබට බැංකුව හා සම්බන්ධ වීමට අවශ්‍ය නැතිනම් (නිදසුනක් ලෙස: ඔබගේ පසුගිය ණය ගෙවීම් අඩුපාඩු සහගත් වී තිබීම, නිල රැකියාවක් නොමැතිවිම) ඔබට CashX වෙතින් ඔන්ලයින් ණය මුදලක් ලබා ගත හැකිය.

බැංකුවකින් පාරිභෝගිකයෙකුට නිකුත් කරනු ලබන ණයක් සමඟ සසඳන විට, ක්ෂුද්‍ර ණය ලබාදීමේ සමාගමකින් (MFO – Microfinance Organizations) ඔන්ලයින් ණය මුදලක් ලබාගැනීම වඩා හොඳ වන්නේ:

• ඔබට අවම අගයකින් යුත් මුදලක් කෙටි කාලයක් සඳහා ගත හැකිය.
• සේවාදායකයාගේ සම්පුර්ණ කලයුතු සුදුසුකම් අඩුයි (අපි මේ පිළිබඳ තවත් විස්තර පහතින් කතා කරමු).
• ඔබට ඕනෑම බැංකුවක කාඩ්පතක් හරහා ඔන්ලයින් ණය මුදලක් ලබා ගත හැකිය.
• ක්ෂුද්‍ර ණය ලබාදීමේ සමාගම් (MFO – Microfinance Organizations) පැය 24 පුරාම වැඩ කරන බැවින් ඔබට රාත්‍රියේදී, සති අන්තයක හෝ ජනවාරි 1 වනදා උදේ පවා   අයදුම්පතක් ඉදිරිපත් කළ හැකිය.

• මුදල් ණයක් සඳහා ඉල්ලුම් කිරීමේ වාසි මොනවාද?

  අන්තර්ජාලය හරහා ණයක් ගැනීම ඉතාමත්වාසිදායකවේ, මන්ද යත් :

  • ඕනෑම තැනක සිට ඕනෑම වේලාවක අයදුම් කළ හැකිය ( රාත්‍රියක වුවද, සති අන්තයේ වුවද, ඔබ නගරයෙන් බොහෝ දුරින් සිටින අවස්තාවක වුවද)
  • ඔබ ණය අයදුම් කරනුලබන දෙපාර්තමේන්තුව වෙත ගමන්කිරීමේදී වැයවන කාලය අඩුවීම වගේම පෝලිම්වල රස්තියාදු වීමෙන් වැයවන කාලය අඩුවීම.(විශාල නගරවලදී ඔබට මෙලෙස පය ගණන් රස්තියාදු වීමට සිදුවේ.)
  • ඔබගේ කාඩ්පත වෙත මුදල් පැමිණීම.ඔබට විශාල මුදල් ප්‍රමාණයක් සමඟ යා යුතු නැත.ඔබට ආරක්ෂිතව යාමට හැකිවීම.

  මීට අමතරව, ණයක් ලබා ගැනීම පිළිබඳව කළමනාකරුවෙකු සමඟ පෞද්ගලිකව සාකච්චා කිරීම සමහර අයට අපහසුතාවයක් වියහැක.

  බැංකුවල මුදල් ණය නිකුත් කරනවාද?

  ඔව්, නමුත් අවශ්‍යතා කිහිපයක් සමඟ වේ ;

  • ඔබ අයදුම් කරන නිශ්චිත බැංකුවේ කාඩ්පතක් ඔබ සතුව තිබීම.
  • ඔබ නිල වශයෙන් රැකියාවක් කරනුලබන අතර ඔබ මෑතකදී ලබාගත් ආදායම් වාර්තාවක් බැංකුව සතුව තිබීම.
  • ඔබ දැනටමත් මෙම බැංකුවෙන් ණයක් ලබාගෙන ඇති අතර ඔබ එය මෑතකදී අවසන් කර තිබීම.

  එවැනි අවස්ථාවන් වල, බැංකුව විසින් ශාඛාවකට නොපැමිණ ඔන්ලින් ණය මුදලක් ලබාගැනීමට ඉඩ ප්‍රස්ථාව ලබාදෙන අතර නමුත් වෙනත් අවස්ථාවලදී ඔබට අනිවාර්යයෙන්ම පෞද්ගලිකව බැංකුව ශාඛාවකට යාමට සිදුවනු ඇත.

• අන්තර්ජාල ණය සදහා ඇති වාසි සහ අවාසි

• අන්තර්ජාල ණය සදහා ඇති වාසි

  කුඩා ණයවල වාසි සහ අවාසි එක් එක් අවස්ථාවෙහිදී සමාන වේ. මෙහි වාසි නම්:

  • තීරණ ගැනීමේ වේගය – බැංකු අන්තර්ජාල ණය අයදුම්පත් සැකසීමේ කාලය අඩු කරයි, නමුත් රැදීසිටිය යුතු කාලය දිගු වේ. මිනිසුන් වැඩි වේලාවක් බලා සිටීමට කැමති නැත, එබැවින් IFI හි නිෂ්පාදන ඉල්ලුමේ පවතී, අයදුම්පත ලැබී විනාඩි 5-10ක් තුල එය පරීක්ෂා කරයි.
  • ක්ෂණිකව මුදල් ලැබීම – අමතර ලියකියවිලි අවශ්‍ය නම් පමණක් අයදුම්පත පරික්ෂා කිරීම දීර්ඝ විය හැකි නමුත් අනුමැතියෙන් පසු මුදල් ලබා දීම ප්‍රමාදයකින් තොරව සිදු කෙරේ. එම මුදල ඔබගේ බැංකු ගිණුමට ක්ෂණිකව ලැබෙනු ඇත. දුර්ලභ අවස්ථාවන්හිදී, තැන්පතුව දින 3 ක් ගතවනු ඇත;
  • ඕනෑම ස්ථානයකින් අයදුම් කිරීම – අන්තර්ජාලය ජීවිතය සරල කරයි, අන්තර්ජාලය හරහා අයදුම් කිරීම පහසු සහ ඉක්මන් කරයි, අයදුම්පත පිරවීම සඳහා මිනිත්තු 5 කට වඩා ගත නොවේ. අන්තර්ජාලයට පිවිසීම පමණක් අවශ්‍ය වන අතර, පරිඝණකය, ටැබ්ලටය හෝ ස්මාර්ට් ජංගම දුරකථනය හරහා අයදුම් කළ හැකිය;
  • කොන්දේසි වල විනිවිදභාවය – IFIs ණය සඳහා වන පිරිවැය එවෙලේම සදහන් කරනු ලැබේ. සේවාදායකයා තමාට ලැබීමට අපේක්ෂා කරන මුදල් ගණන සහ කල සීමාව වෙබ් අඩවියට ඇතුළු කරයි, එවිට සම්පුර්ණ ගෙවීම් ප්‍රමාණය එවෙලේම දිස්වේ. ඔබ ණය භාර ගැනීමට හෝ නොකිරීමට එම අවස්ථාවේ තීරණය කල හැක;
  • හානියට පත් ණය ඉතිහාසයක් ඇති සේවාදායකයෙකුට මුදල් ලබා දීමේ හැකියාව – අර්බුදකාරී කාලවලදී බැංකු විසින් ණය ගැතියන් තෝරා ගැනීම දැඩි කර සාමාන්‍ය ගනුදෙනුකරුවන්ට පමණක් ණය නිකුත් කරයි. බොහෝ අය මුදල් නිකුත් කිරීම ප්‍රතික්ෂේප කරති. ණය සඳහා පොළිය පැහැර හැරීමේ අවදානම ඇතුළත් කරමින් නරක ණය ඉතිහාසයක් ඇති ගනුදෙනුකරුවන්ට IFIs කැමැත්තෙන් මුදල් ලබා දෙයි.

  අන්තර්ජාල ණය පිළිබද ඇති හොඳ මොනවද?

  කුඩා ණය භාවිතා කරමින්, IFIs සේවාදායකයින්ට:

  • නරක ණය ඉතිහාසය නිවැරදි කිරීමෙන් විශ්වාසදායක ණය ගැතියෙකු වීම – ණය ලබා ගැනීම සහ ආපසු ගෙවීම ණය ගැතියාගේ කීර්තිය නිවැරදි වන බැවින් බැංකුවේ විශාල මුදලක් ලබා ගැනීමේ අවස්ථාව වැඩි කරයි;
  • ජාතික හැඳුනුම්පතක් පමණක් ඉදිරිපත් කිරීමෙන් මුදල් ලබා ගැනීම – IND, ආදායම් සහතික හෝ වෙනත් ලියකියවිලි ණය ලබා ගැනීමට අවශ්‍ය නොවේ;
  • දිගු ආකෘති පත්‍රය පිරවීම ගැන කරදර නොවන්න – IFIs වෙතින් මුදල් ණයට ගැනීමේදී සරල අයදුම්පතක් පිරවීමට ඇත, එය නිම කිරීමට මිනිත්තු 5 ක් පමණ ගතවේ. පාරිභෝගිකයා හුදෙක් ඔහුගේ සම්බන්ධතා තොරතුරු, ජාතික හැඳුනුම්පත් දත්ත, රැකියා තොරතුරු, ආදායම දක්වයි;
  • ඇපකරයක් හෝ ඇපයක් නොමැතිව ණයක් ලබා ගැනීම – අමතර අවශ්‍යතා නොමැතිව මුදල් අනුමත කරනු ලැබේ;
  • කුඩා ණය භාවිතය සඳහා පොළිය පමණක් ගෙවන්න – අමතර කොමිස් මුදලක් නැත;
  • වාරය අවසානයේ හෝ ඊට පෙර තනි මුදලකින් ණය ආපසු ගෙවන්න. ණය මුදල සඳහා පොළිය අය කරන්නේ නම්, එම මුදල පොලිය සමඟ ආපසු ගෙවිය යුතුය.

  අන්තර්ජාල ණය සදහා ඇති අවාසි

  මෙහි ඇති දුර්වලතා:

  • ඉහළ පොලී අනුපාත – දින 30 ක් දක්වා ණය කාලයක් සඳහා පොලී අනුපාත සිය ගණනක් ගණනය කරනු ලැබේ. මයික්‍රො ක්‍රෙඩිට් වල සාමාන්‍ය කාලය දින 14 කි. ණයක් පිළියෙල කිරීමේදී යමෙකු වාර්ෂික අනුපාතය සහ අවසාන ගෙවීම් ප්‍රමාණය දෙස බැලිය යුතුය.
  • කුඩා ණය මුදලක් – IFIs හි ඇති උපරිම කුඩා ණය ප්‍රමාණය රු. 50,000 ක් වන අතර එය ලබා ගත හැක්කේ එය නැවත භාවිතා කළ විට පමණි. මයික්‍රො ක්‍රෙඩිට් කුඩා හා හදිසි අවශ්‍යතා සපුරාලයි;
  • කෙටිකාලීන – සාමාන්‍යයෙන් දින 30 ක් දක්වා, අඩු වශයෙන් මාස 4 ක් දක්වා දීර්ඝ වේ.

  අන්තර්ජාල ණයක් ලබා ගැනීමට පෙර, ඔබ මූල්‍ය නිෂ්පාදනයේ වාසි සහ අවාසි තක්සේරු කළ යුතුය, කුඩා ණය වැඩ කිරීමට සියලු සාධක කිරා මැන බැලිය යුතුය. IFIs පිරිනැමීම් පරිශීලකයින්ට වාසිදායක නොවන්නේ නම්, ඒවා පාරිභෝගික වෙළඳපොලේ ඉහළ ඉල්ලුමක් ඇති නොවනු ඇත.